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根据《征信业管理条例》的相关规定，小牛分期面向的用户较少，所以目前小牛分期还没有上征信，但是用户贷款如果逾期严重或者不符合国家法律规定，个人信用也会面临严重的威胁。不管是否上征信，用户都要按时还......